おすすめなカードローンの選び方は金利や審査スピードを重視

現在カードローンは様々な銀行がサービスを提供しており、幅広い選択肢から自分に適したサービスを選ぶことが可能です。しかし、初心者にとっては選択肢が広すぎて、迷う原因にもなっています。特にカードローンに求める条件がないなら、おすすめなのは金利の低いサービスです。金利の低いカードローンだと、お金を借りても利息が少なくなります。(低金利カードローンの概要)利息が少ないとそれだけ毎月の支払いも楽になりますし、返済総額を減らすことにも繋がります。利用者にとっては良いことばかりなので、特にカードローンに慣れていない初心者にとってはおすすめです。初めて申し込みをするなら、金利を比較して一番低い銀行を選ぶと良いでしょう。返済が比較的楽になるので、初めてでも不安感は和らぎます。カードローンを決めるときにおすすめしたいポイントは、金利だけではありません。審査のスピードも、決めるときには参考にするのがおすすめです。審査スピードが重要になるのは、急いでお金を借りたいときです。最近のカードローンでは、最短30分で審査が終わりお金を借りられる銀行が増えています。申し込みから最短30分なら、急いでいても間に合う可能性は高いでしょう。

しかし、銀行のカードローンを申し込みから最短30分で利用できるのは、絶対にできるとは限りません。即日の借入には締め切り時間があって、間に合わないと翌営業日以降になってしまいます。これでは、審査スピードが速くても意味がありません。締め切り時刻を過ぎても急いでお金を借りたいなら、24時間すぐに借りられるカードローンです。ネットを使い申し込みをするタイプなら、深夜でもすぐにお金を借りることができます。利便性が非常に高いサービスなので、急いでお金が必要な時にはおすすめです。おすすめのポイントを重視して選べば、初めてでも使いやすいサービスを選ぶことができます。お得で利便性の高いサービスを選んで、スムーズにお金は借りましょう。

ネット広告で見かける事が多いカードローンとは

急にお金が必要になった時など、銀行や消費者金融のカードローンを利用した場合、最短30分などの時間で審査結果が分かり、すぐに契約を結べば即日融資を受ける事が出来るようになるなど、いざという時に役立つ存在になってくれます。しかし、カードローンがどのようなものなのか知らない人にとっては、急な用立てにはどうすれば良いのか迷う事も多いのではないでしょうか。カードローンとは銀行や消費者金融、信用金庫などが用意している個人向けのローン商品の一つです。信用金庫などの場合は、フリーローンとカードローンの2種類を用意している金融機関が多くありますが、フリーローンとカードローンの大きな違いは、お金を借りる事が出来る回数の違いになります。フリーローンの場合は、50万円を借りた場合、利用枠の上限に達した場合、全額返済を行う事で契約満了になり、再び50万円を借りる場合には、申し込みを行って審査を受ける、契約手続きを行う必要があります。

しかし、カードローンの場合は、利用枠の上限に達した時に、まとまった金額のお金を返すと、返した分だけ利用枠が戻る仕組みになっています。例えば、利用枠が50万円で、すべての金額を使い果たした場合でも、50万円を返せば再び50万円の利用枠が戻る、繰り返しお金を借りる事が出来るなどの魅力があります。銀行や消費者金融のネット広告などの多くは、カードローンやフリーローンの案内を行っている広告でもあり、以前から気になっていた人も多いのではないでしょうか。フリーローンやカードローンはお金の使い道が原則自由になる、保証人や担保などが要らない、利用限度額が一定額以下であれば収入証明書の提出が不要などの共通点を持ちますが、繰り返し何度でもお金を貸して貰う事が出来るのカードローンの魅力になっています。尚、カードローンは専用のカードが発行されるタイプと既存のキャッシュカードにカードローン枠が追加されるタイプがあります。

カードローンの金利についての基礎知識

「金利」は、カードローンなどでお金を借りると発生するものであり、それを利息として、元金と合わせて返済しなければならないものです。実際にカードローンを利用する場合は、「実質年率」と呼ばれる数字によって表されています。この実質年率は、手数料や保証料等をプラスしたものですが、ほとんどのカードローン会社では、この手数料や保証料等が無料となっている場合が多いため、特別なケースを除いて、「実質年率=金利」と考えても差し支えないでしょう。次にカードローンで設定することが可能な「上限金利」については、その上限が、出資法と呼ばれる法律によって年利20%までと決められています。また、これとは別の利息制限法と呼ばれる法律では年利15~20%までと規定されています。ですので、この上限を超えるような貸付が行われている場合は違法となるため、絶対に利用しないようにしましょう。そしてカードローンは、銀行と消費者金融が行っていますが、この両者は設定される金利に違いがあります。相場としては、銀行の場合は、年利で3~15%程度ですが、消費者金融の場合は、年利で5~18%程度が一般的とされており、両者には3%程度の違いがあると言えるでしょう。3%というと、ごくわずかな違いのように感じますが、返済の方法によっては、返済額の合計が1割程度違ってくる場合もあるため、その点もよく考慮する必要があるでしょう。

さらに、同じカードローンの会社で借りる場合でも、利用限度額(借入限度額)が高い場合ほど金利が低くなるということがあります。これは信用度が高い人ほど多くのお金が借りられて、なおかつ金利も安くして貰えるということです。ですので逆に言えば、信用度の低い人はあまり多くのお金が借りられず、利息も高くなってしまうということになるでしょう。また、返済が期限より遅れてしまった場合については、ペナルティとして、通常の設定よりも高い、上限金利である15~20%を支払わなければならなくなる場合が多いため注意が必要です。

カードローンと借り換えについて

カードローンを利用している人の中には、利息が高いと感じてしまう人は少なくありません。金利を確認し、納得した上で契約をして利用をしていても、実際に返済が始まると、月々の利息の負担が大きいと感じてしまう事は珍しくありませんが、利息の負担が大きいと感じてもそのまま返済を続けるしかないと諦めてしまっている人もいるでしょう。ですが、借り換えをする事によって、利息を減らす事ができます。これは18%、もしくは18%に近い金利が採用されている消費者金融で借入をしている人に有効な方法です。カードローンの金利というのは、消費者金融は18%が主流ですが、銀行の場合は14%から14.5%程度が多くなっています。ですから、消費者金融から銀行に変わるだけで、金利は大幅に下がる事になります。

消費者金融で借入をしている人が、銀行で審査を受けても通らないのではないかと考える人は少なくありません。一般的に、審査というのは銀行は厳しめで、消費者金融は甘めとなっています。その為、消費者金融では通っても銀行は通らない、ましてや消費者金融で借入をしている状態では通らないと考えてしまう人は少なくありませんが、顧客を増やしたい銀行も多くあり、こうした銀行であれば、審査に通る可能性があります。この時、借り換えを考えている事を伝える事がおすすめです。消費者金融で借入をしている時に返済の遅れ等がある人の場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。ですが、消費者金融の高い金利でも遅れる事なく返済を続けてきた人であれば、銀行の金利であれば問題なく返済を続けていく事ができる能力があると考えて貰いやすくなります。ですから、消費者金融で借入をしていた人が、借り換えの為に銀行で審査を受けると、無事に通るという事は珍しくありません。利息の負担が大変と悩んでいても、金利というのは変わる事はありません。少しでも利息を減らしたいのであれば、借り換えを考えてみる事が有効です。

カードローンの審査基準と申し込むときの注意点

カードローンで一番問題となるのは、審査です。審査をクリアすれば、お金を借りることができます。しかし、審査で落されてしまうと、お金を借りることはできません。お金を借りたい人にとっては、大きな問題となるポイントです。審査をクリアするためには、返済能力が重要です。返済能力が高いと認められれば問題ありませんし、低いと判断されると落されます。返済能力が高い人とは、高収入な人です。収入が多い人ほど返済が滞る可能性が低いので、業者は安心して貸し出すことができます。また、安定した職業の人も返済能力が高いとされ、一流企業の正社員や公務員は有利です。一流企業に勤めていたり公務員として働いていると、よほどのことがない限り職を失うことはありません。ですから、突然仕事を失い返済できなくなる可能性が低いので、高収入の人と同じくカードローンは利用しやすくなっています。

反対に返済能力が低いのは、収入が少ない人、不安定な職業の人です。正社員でも収入が少ないと落される可能性はあり、アルバイトやパート、フリーランスの人はカードローンの利用が難しくなっています。しかし、カードローンの審査というのは、それぞれの業者によって違います。あるカードローンで落された人でも、別のカードローンなら審査に通る可能性があるのです。ですから、少しでも審査に対して不安があるなら、通りやすいカードローンに申し込みをするのが良いでしょう。たとえば、消費者金融です。消費者金融は比較的お金を借りやすく、アルバイトやパート、フリーランスの人でも問題ありません。収入が少なくてもお金を借りられる可能性はあるので、諦めることはありません。ただし、消費者金融のなかには、無審査で貸し付けを行う闇金融も存在しています。闇金融からお金を借りると返済できなくなりますから、絶対に利用してはいけません。カードローンの申し込みは、業者の信頼性を確認してからにしましょう。

ひとまずキャッシングの申込みと契約だけでも済ませておいて…。

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